Ознакомьтесь с нашей политикой обработки персональных данных
14:20 

Уголок финансового образования

Тайная жрица Баст
Жить - это искусство
Памятка мне - что из сброшенного я посмотрела и с каким выхлопом, а то ведь память рыбки - она бульк.

www.youtube.com/watch?v=YQRn8g4qtGw - как выбрать подходящий банк и вклад в нем.
Основной источник информации - www.banki.ru/
Подробная инструкция по работе с сайтом. На что обращать внимание:
- финансовый рейтинг банка (оценка размера, место по России);
- кредитный рейтинг (искать позитивные оценки, "добрые" слова, буквы А. Не Б!!!);
- уровень просрочки по кредитному портфелю (как много клиентов не возвращают кредиты банку. Чем меньше - тем лучше! Не более 10%).
Для вклада типа "подушка безопасности" важно:
- быть в банке первой десятки по России;
- иметь возможность пополнения;
- иметь возможность частичного снятия;
- быть интернет-доступным.


www.youtube.com/watch?v=U3kogoDLaCA - пример взятия неразумного кредита.
Первое правило бедного человека - никаких кредитов. Потому что отдавать только почкой или молоком.
На самом деле брать кредиты есть смысл только если время - деньги, причем бОльшие, чем кредит. Или если вопрос жизни и смерти случается. Новый диван и даже стиральная машина - не вопрос жизни и смерти (хотя тут бывает по-разному, но у меня нет).
Полезные знания: раскрытие термина "рефинансирование", причем наглядно и с цифрами.

www.youtube.com/watch?v=Lhng3KWodjk - как складывается капитал.
Об этом можно долго и весело читать у Савенка (его книги случаются в МИФе: www.mann-ivanov-ferber.ru/authors/savenok/). Фактически это таблица с констатацией прибылей и убылей в отделе накопления и развития (то есть не общая прибыль/траты за месяц, а отдельно по кубышечке). Инструмент хороший, понятный. Но нужно учесть, что и ставки в банке, и инфляция, и стоимости в области агрессивных инструментов рынка все время немного плавают (а иногда и много), поэтому данный пример - только часть большой работы, которую придется проделать каждый месяц над своими накоплениями.


www.youtube.com/watch?v=E6y7I1p2mr0- ситуации, в которых мы теряем деньги зря.
Рассматриваются основные ошибки/недочеты людей, которые УЖЕ задумались о бюджете, но немного недокрутили мысль.
1. Нерентабельная недвижимость. Я как раз с этого стартовала обучаться - у меня она есть и это страшно печалит меня. Хочу рентабельную! И я, как показывает видео, зачесалась по верному поводу.
2. Недостаточно окупаемые инвестиции. Вот тут я поймала себя на том, что НЕ ОЦЕНИВАЮ реальную инфляцию и разницу в процентах инфляции/конкретного вклада, который я оформляю. То есть идея сохраняется - уберечь деньги от окончательного истаивания путем вложения в банк. Но почему-то был в голове безграмотный сумбур, что инфляция в стране 14% (кто сказал?! А у Гугла не спрашивали?!), и имеющиеся вклады могут только чуть-чуть компенсировать ее. И да, я искала самую "сочную" ставку, но, если судить по ситуации прошлого года и началу нынешнего, я еще и в плюсе могу остаться... Хоть и в небольшом.))) И да, нужно учиться выбирать банк и полноценно использовать все виды операций.
3. Недальновидность, или отсутствие страхования. Вот тут мы полностью в пролете. У нас застрахован только садовый домик (кому он в баню нужен, из него даже баню не сделать!). То есть ни я (жизнь и здоровье), ни квартира... Ничегошеньки. Даже гараж - и тот живет, как может, нерентабельный наш. "А ведь деньги плочены!"
Полезные знания: обобщение всех моих "прососов" в одном видео. Впрочем, наверное, не всех.)))

www.youtube.com/watch?v=m_cZx9qy-gI - что мы хотим от своих денег на самом деле, а что имеем в реальности.
Единственным комментарием поставлю, что слово "деньги" можно заменить на слово "жизнь" и лететь дальше. Все совершенно верно, согласовано с пирамидой Маслоу и пр. и т.д.

www.youtube.com/watch?v=L5Kdr7DObH8 - время - деньги. Важно вовремя расставить приоритеты.
Собственно, в названии все сказано. Приоритеты расставлять очень важно.)))
По какой-то неведомой мне причине я смотрю видео сразу же после того, как задумываюсь о том или ином моменте сама.
Делая записи в гроссбух, я внезапно сообразила, что есть моменты жизни, которые, безусловно, были прекрасны и уникальны, но... отдалили от меня мои еще недооформленные бОльшие цели. Тому есть несколько причин: недостаток планирования и целеполагания, бедняцкая психология, недостаточное отделение финансов "в кубышку" и еще некоторое количество психолого-экономических заморочек. Теперь я хочу, подводя итоги месяца, подсчитать все траты на то, что можно было бы НЕ ПОКУПАТЬ, за единственным исключением: я не собираюсь включать в этот список необходимое, но купленное в запас. Возможно, такие оптовые закупки тоже покажут себя невыгодными, но это дело будущего, у меня еще много видео. )))
Ценная информация: я знаю о существовании долговременного инвестирования, но в повседневной жизни не представляю себе возможностей использования этого метода, иными словами мой финансовый расчет редко простирается за пределы следующего месяца. Выражение "время - деньги" было очень сильно опошлено внутри меня. Физическая аналогия, использованная в этом видео: "Время - рычаг для денег" очень заинтересовала и легко донесла содержание ролика.
Мысли после: если не планирование, то хотя бы общее целеполагание необходимо срочно, как бы глупо внутри меня это занятие не выглядело.

www.youtube.com/watch?v=gYTygIWHreA - вебинар "Как получать больше на свои деньги?"
Программа:
4 сюжета общения с деньгами;
Сопоставление сюжетов с тем, чего мы хотим от денег;
8 ситуаций, где люди тратят деньги зря/недополучают прибыль;
6 психологических установок, приводящих к "сливу";
22 способа, как тратить меньше.

Опрос: зачем нужен этот вебинар?
Работа с деньгами должна сводиться к поиску удовлетворенности. Удовлетворенность немыслима без целей и задач. Иными словами, если вы не знаете, зачем вам деньги, вам их не хватит НИКОГДА. Более того, чем их будет больше - тем вам будет хуже.
Главная задача экономии - повышение уровня жизни, а не понижение. Экономия "на макаронах ради платья" сомнительна.
Как бы человек ни увеличивал доход, его потребности всегда будут на шаг впереди - такова наша природа. С этим нужно смириться и учитывать при планировании. Поэтому критерии "достатка" и "богатства" исключительно относительны.
Экономическое образование не является прививкой от неадекватного отношения к деньгам, как и большие суммы доходов не свидетельствуют о богатстве человека.

Сюжеты взаимодействия с деньгами.
1. Есть массовая идея, что "большие деньги решают все проблемы". Поэтому поиск богатства представляется внешним действием: повысится доход - жизнь станет лучше, все проблемы уйдут. Но каков бы ни был доход человека, ему всегда хочется получать больше. Удовлетворенность жизнью по пятибалльной шкале что у нищего, что у миллионера всегда не превышает 3.


2. Недостаток расчета и планирования: и вот уже деньги "внезапно" закончились. Это проблема человека с психологией бродяги: жизнь одним днем, вне планирования, нестабильность. Сколько бы человек ни зарабатывал, пока деньги для него "одушевленные" - могут прийти, могут уйти, могут исчезнуть - пока человек ими не управляет - он никогда не будет полностью самодостаточен.
Причина массового формирования такой психологии на постсоветском пространстве - контроль государства и система выдач и обеспечений. Советский народ всю свою бытность оставался в финансовом плане ребенком, которому лишний рубль не дадут, а если дадут - то потихоньку и самому умному, чтобы другим не показывал. Государство контролировало денежные потоки и количество инструментов было сведено к единственному - "Храните деньги в сберегательной кассе!"

(28 мин.)

Для перестройки мышления на тип "состоятельного человека" нужно устойчивое социальное положение, опора. Ну и готовность брать на себя ответственность за свои финансы и общение с финансовыми потоками.

3. Желания человека бесконечны и изобильны. И большинство из них требует денег. И если не обуздывать этого конька, то, во-первых, развивается чувство постоянного неудовлетворения (что очень печально и можно тихо офигеть), а во-вторых - велико желание взять в долг, или, еще хуже, взять в кредит.

Кредит - это как наркотики. Это привнесение в ваш энергопоток стороннего энергопотока, чтобы получить энергию "взаймы". Но отдавать всегда приходится больше, чем получено. И это исключительно засасывающий вихрь, который, в итоге, истощает. Гораздо выгоднее отдавать сумму, которую, как кажется, не жалко посильно выплачивать ежемесячно за кредит, банку в рост. За то же время сумма вырастет существенно. А если есть цель на что-то скопить (а сумма поупки относительно фиксирована), то получить нужное количество денег можно раньше, чем рассчитаться с кредитом в аналогичных обстоятельствах.
Исключением является ипотека, поскольку объем платежа слишком велик, а где-то жить придется уже сейчас. Добавлю от себя, что исключением может быть то, что необходимо для сохранения жизни/здоровья вот прямо сейчас одному из членов семьи. Дорогостоящее лечение, поездка на обследование, да даже блендер с морозилкой (пример реален) могут быть предметом, спасающим/продляющим жизнь. Но и тут крайне важно остудить голову или попросить помощи с взятием такого кредита человеку, невключенному в ситуацию. Потому что банковские работники человеку с измененным состоянием сознания могут навешать такого, что потом будет страшно за бесцельно погубленные годы. Иными словами, деньги у вас все равно украдут, но вы в буквальном смысле купите жизнь/здоровье за деньги.

Фактически, существует только красная и синяя таблетка один выбор: кредитоваться или вкладываться. Либо деньги уходят в банк, как в дыру унитаза - либо они оттуда приходят, красивые и шуршащие. После создания стабильного капитала объемом в 1 годовой доход, бОльшую часть покупок можно совершать из этой кубышки, но пополняется она при этом регулярно и без пропусков. Как бы при этом ни менялись ставки, не скакала инфляция и т.п. - банки никогда не работают себе в убыток - а значит, при резком скачке инфляции суммы по кредитам в большинстве случаев будут индексированы. А вот как делать так, чтобы не "сгорали" деньги на счетах - это, я думаю, будет отдельный вебинар.)


4. Еще один сюжет - тотальная неуверенность в завтрашнем дне. Если денег не хватает сейчас, как мне будет их хватать, когда я... (уйду на пенсию/перееду в Центральную Россию/на всю зарплату куплю чебурек и т.д.) Иными словами, где-то есть таймер, он маячит впереди и вызывает постоянную тревогу. И сам по себе этот таймер никуда не денется, хоть сколько денег имей. Проблема, как обычно, в голове.


Чего же хочется от денег на самом деле?
- стабильность, финансовая безопасность;
- достижение жизненно важных целей;
- уверенность в будущем;
- ощущение, что можно позволить себе многое.

Увидеть, как на самом деле распределяются ваши ценности, можно только через учет. И верно это не только для денег, но и для времени. Это два великих потока, которые несут нашу жизнь - или на которых она едет. Меня пока несет.))
ПОСЧИТАВ деньги и время, выделяемые на те или иные аспекты жизни, можно узнать о себе много нового.

Жизненные сюжеты расходятся с желаниями и ожиданиями, пока человек не научится обуздывать эти потоки и не заставит их служить ему.

(50 мин.)

Что значит "управлять деньгами"?
В любом планировании и управлении есть схема: А - Б, где есть стартовая точка А, финишная - Б, и есть путь между ними.
В данной ситуации:
А = Бюджет и Баланс. Бюджет - это соотношение доходов и расходов, Баланс - активов и пассивов.
Б = Цели. Цель должна быть прописанной и осознанной, четкой, яркой, как фотография на полароид. Только в цифрах.)))
Путь между ними = финансовый план (деньги) и план действий. И тут 5 основных этапов.
1. Идея. Что именно хочется (см. Цели).
2. Максимальная визуализация, приближение. Все подробности, все аспекты целей.
3. Бюджетирование, составление сметы.
4. План работ - что нужно делать, чтобы получить результат. Инструкция для киборга.
С финансовой точки зрения план работ выглядит так:
а) оптимизирование бюджета - сколько денег надо экономить?
б) защита (резервы ради свободы и страхование ради спокойствия) - обеспечение финансовой безопасности.
в) сбережение (формирование начального капитала)
г) преумножение (доступно после формирования начального капитала)
5. Вставай и делай!

Что значит "Финансовый план"
(1 ч. 4 мин.) - видео.
Видео не сработало, см. об устройстве финансового плана отдельно.

Успех финансового плана зависит от следующих категорий:
- стабильность доходов - благополучие страны, здоровье и доход зарабатывающего деньги человека. Тут поможет страховка.
- стабильность пополнения вкладов - оптимизация бюджета и личная ответственность - наше все.
- доходность инвестиций выше инфляции и надежность инвестиций - вопрос финансовой грамотности и адекватности зарабатывающего, потому что финансовые риски - это вам не с гаража прыгать.
Но, по сути, на все это воля зарабатывающего, потому что если мы сами себе этого не дадим - никто не даст.
Далее - несколько вдохновляющих цитат от тренеров по финансам.
После составления финансового плана становится ясно:
- сколько РЕАЛЬНО нужно зарабатывать и тратить;
- что такое ДОРОГО и не очень;
- необходимо ЭКОНОМИТЬ или достаточно оптимизировать.

Психологические установки, заставляющие делать глупости.
(1 ч. 16 мин.)
1. "Могу я хоть раз в жизни себе позволить?!" - бравирование перед ощущением, что на самом-то деле не можешь.
Решение:
- финансовый план. Он дает настоящий, а не иллюзорный ответ на вопрос, что себе можно позволить и чего конкретно ты сейчас заСЛУЖИВАЕШЬ.
- достаточный резерв. Если сделано уже немало, можно смело распоряжаться заработанным.
2. "Это же мелочь!" - оставление без внимания сумм меньше 1/10 бюджета (единовременно).
Решение: ежемесячный тотальный учет.
3. "Тяжелый день. Надо как-то расслабиться" - деньги как "таблетка от стресса" очень эффективны, но быстро заканчиваются. Богатые люди не покупают то, что могут получить бесплатно. Есть много способов снять стресс бесплатно или, если платно, то с хотя бы бОльшей пользой.
Решение: общение с психологами, терапевтами, подбор индивидуальных способов выхода из стресса. Или просто бегать. Или лупить грушу. В общем, можно делать то же самое, но профессиональнее и дешевле.
4. "Если у меня будет N, то меня будут любить" - хорошо работает в случае с велосипедом у детей 10 лет. Но даже тогда все любят велосипед, а не тебя.
Решение: потратьте деньги на психолога, чтобы он до вас донес: или вы любите N сами - и тогда покупайте его, вписав в финансовый план, конечно. Или вам нафиг не нужно это N - и никому не нужны вы с N.
5. "Сделаю шикарный подарок - и они будут в восторге!" - будут. Не в восторге будет автор подарка через пару дней, когда посмотрит в своей кошелек. Подарки от чистого сердца хороши в любом размере, но нельзя путать дары (уважение+излишек), благотворительность (сочувствие+излишек) и жертву (чувство долга,превосходство + недостача). Жертвы не приносят радости даже богам, наверное. Дары - да. Жертвы богам придумали больные люди, думающие, что лишать несчастных последнего - хорошо.
Еще одна опасность: те, кому часто даром достается дорогое, лишаются воли к созиданию и чахнут в нищете. Иными словами, если долго кормить кошку, она жиреет и перестает быть мимими. Не надо так.
Решение: финансовый план и план социального обеспечения. Если есть моменты, которые требуют подарков - их надо запланировать. И иметь резерв на случай непредвиденных обстоятельств, когда нужен не подарок, а прямо помощь.
"Никто не полюбит тебя за твои мысли" - Но и за твои деньги тоже никто тебя не полюбит.)) А если тебя уже любят - то и без всяких подарков (или с очень скромными дарами) продолжают обожать.)

Ситуации, где мы теряем деньги
1. Жизнь в кредит. Не делать так вообще никогда совсем.
2. Неразумные кредиты. Не делать так тоже вообще никогда совсем.
3. Хранение денег на одном вкладе (рублевом). Деньги хранить необходимо в трех разных корзинах: родной, валютной и, к примеру, часть вложить в металлы.
4. Невыгодные дебетовые карты. Всегда нужно хорошо смотреть, есть ли по карте предложения и какие. И выбирать карты с хорошими предложениями. Или хотя бы вообще без предложений, но без платежей.
5. Нерентабельные активы. Необходимо оценивать, какой доход относительно своей стоимости приносит актив и иметь активы разных видов.
6. Отсутствие инвестиций. Этому надо учиться.
7. Непредвиденные ситуации в жизни. Страховаться надо от всего, от чего только можно.)
8. Повторяющиеся, неиспользованные страховки. (1 ч. 48 мин.) Основной вопрос: а где и как вообще могут страховать? И где узнать, что к чему в этой области?
9. Путешествие через турагентства. Автор советует искать блоггеров, которые активно путешествуют, и учиться у них фичам вроде бла-кара, самостоятельной аренды гостиниц, дешевых авиабилетов и т.п. В общем, как показывает опыт Тай-чан, пользоваться турагентами нужно так же, как в случае с суши-доставкой: по купонам, акциям, скидкам, распродажам - но никогда не за полную цену.))

Как не сливать деньги сквозь пальцы?
1. Вести учет расходов. Есть!
2. Планировать месяц.
3. Списки на каждый день.
4. Резерв на 6 месяцев.
5. Закладывать в расходы 5% на непредвиденные траты.
6. Обзавестись страхованием жизни, квартиры и других РЕАЛЬНЫХ ценностей.
7. Составлять меню на неделю. Есть!
8. Готовить самим. Есть!
9. Избегать перекусов вне дома, носить с собой термос с тем, что пьете.
10. Смотреть на ценник в магазине.
11. Составить список жизненных целей, выставить приоритеты.
12. Составить список удовольствий, стоимость, создать их рейтинг.
13. Обеспечивать себе маленькие радости каждый день.
14. Составить список бесплатных удовольствий или удовольствий ниже минимально значимой в бюджете суммы.
15. Покупать одежду на следующий день после примерки.
16. Пользоваться блогами по красоте.
17. Обмениваться одеждой. Есть!
18. Продавать ненужные вещи через сайты объявлений.
19. Делать покупки через интернет, использовать скидки.
20. Использовать проездные.
21. Брать попутчиков (для водителей).
22. Использовать приложения такси-операторов (для водителей).


Программа тренинга Ольги Нестеровой (или чем можно заняться на подобном мероприятии) "Порядок в личных деньгах":
1. Анализ текущей финансовой ситуации:
- как составить бюджет семьи, УЧИТЫВАЯ ПЛАВАЮЩИЕ РАСХОДЫ И ДОХОДЫ;
- как составить баланс и оценить текущее финансовое положение;
- анализ ликвидности и рентабельности активов семьи.
2. Личный финансовый план:
- как формулировать личные финансовые цели;
- как определить достаточный пенсионный капитал;
- финансовая защита: ликвидный резерв и страхование;
- как составить финансовый план;
- пошаговая реализация составленного плана.
3. Оптимизация бюджета:
- кредиты и долги. Как снизить ставку по кредиту. Как выйти из кризисной ситуации.
- как сократить расходы и повысить качество жизни. Способы снижения расходов по статьям: еда, транспорт, путешествия, развлечения, одежда, спорт, индустрия красоты.
- привычки, позволяющие снизить затраты без уменьшения комфорта.
4. Финансовая защита и первые сбережения.
- Финансовые компании. Основы законодательства. Система контроля. Как выбрать финансовую компанию для вложения средств.
- Банковский вклад в рублях и валюте.
- Банковские карты.
- Накопительное страхование жизни. Как выбрать под конкретную цель.
- Как сэкономить на страховании квартиры.
5. Преумножение капитала (инвестирование)
- распознание мошенников;
- драгоценные металлы;
- валюта;
- недвижимость.


www.youtube.com/watch?v=i6rDH5aUSlU - что такое ЛФП (личный финансовый план), как он выглядит и чем полезен.
Дается конкретная таблица с примерами и цифрами, раскрываются этапы создания ЛФП. Наглядное пособие длиной в 7 минут.

www.youtube.com/watch?v=lcISGVJ-E2I - что делать, чтобы денег хватало на ВСЕ?
Очень протяженное, но вполне информативное приглашение на индивидуальные консультации.))) Но вполне подходит для контроля основных точек распределения денег, хорошо и коротко обобщено.

Короткий цикл "Как научиться откладывать деньги?"
В общем, после вебинара уже можно было и не повторяться, но зато, если что-то забудется, найти и повторить материал гораздо проще, чем копаться в вебинаре.

www.youtube.com/watch?v=iu0kO8pbBBc - в первый же момент, как к вам попадают деньги, вы должны отложить некоторую сумму в банк. Это лучшее решение для малых сумм и начинающих домашних финансистов. Более серьезные движения можно предпринимать, если вы уже научились управлять своим ежемесячным доходом и имеете подушку безопасности и конкретный стартовый капитал (тоже не менее годового дохода).

www.youtube.com/watch?v=RnHSF3IYeSY - почему люди не хотят пользоваться банковскими вкладами?
1. Банки часто закрываются - на то есть Агентство Страхования Вкладов. До 1 400 000 руб. действует страховка, сумма вместе с процентами будет выплачена полностью.
2. Ставки слишком низкие - во-первых, выше, чем дает "матрасбанк". Во-вторых - выбирать надо уметь. В-третьих - ловить момент: в кризис банки готовы давать сумасшедшие проценты. Точка кризиса скоро проходит, высокие проценты остаются весь срок договора. ;-)
3. Деньги могут обесцениться - могут. Поэтому вклады нужно делать в РАЗНЫХ деньгах. Или, например, еще в драгоценных металлах. В общем, нужны хотя бы 3 корзинки с яйцами, чтобы ваша яичница была в универсальной безопасности. Потому что экономика - система замкнутая, если где-то убыло - то где-то обязательно прибыло.

www.youtube.com/watch?v=YQRn8g4qtGw - как выбрать надежный банк и подходящий вклад?
Работа с порталом www.banki.ru/ - кусок большого вебинара.

www.youtube.com/watch?v=NHBsf1h-Ltk - как не тратить свои накопления?
Почему происходит срыв накопления? - Происходит сбой цели, т.е. мотивации, зачем копить.
Если цель четкая и прописанная - человеку легче к ней идти. Если нет системы целей - что за чем - то любые случайные/не случайные намерения могут опрокидывать "дримцель". Поэтому необходимо простроить финансовый план и следовать ему.

www.youtube.com/watch?v=bWVpdYQznMQ - как накопить на большую цель?
Очень важно контролировать не только финансы, но и общий уровень жизни. Чтобы не "срываться" по-крупному, нужно придумать побольше мелких поощрений, но при этом по низкой цене, либо составить рейтинг удовольствий и брать одно, но самое важное.

www.youtube.com/watch?v=ykZmdCGCuxM - как перестать транжирить?
Если не получается придерживаться даже прекрасно выверенного плана:
- все покупки совершать только по спискам;
- учитывать все затраты.

www.youtube.com/watch?v=swqOY7cool0 - факты о страховании жизни, о которых мало кто знает.
Страхование - это договор, который предполагает выплату определенной суммы страхуемому в случае наступления страхового случая. Вид, сумму ежемесячного взноса определяет страхуемый.

Накопительное страхование: ежемесячный взнос делится на оплату предоставляемой услуги и собственно вклад. Происходит накопление средств на счету и капитализация процентов по вкладу. При наступлении страхового случая страхуемый или его близкие могут быть освобождены от дальнейшей выплаты по вкладу, но сумму страховки получат все равно в полном объеме.
Ставки при этом немного ниже, чем в банках, но надежность страховых компаний выше. Кроме того, со страховки можно получать налоговый вычет.
Полис - это услуга. Деньги, которые на нем копятся, не являются имуществом. Поэтому они не могут быть взысканы, конфискованы или поделены в ходе развода.
Есть варианты накопительных договоров со страховыми компаниями БЕЗ услуги страхования. Через эти договора можно вкладывать средства в фондовые рынки, недвижимость или иные рисковые инструменты в России и за рубежом. При этом для них существует еще и льготное налогообложение на доходы.
Кроме того, страховая компания берет на себя риски по потере капитала.
Также есть возможность использовать эти инструменты как адресную передачу денег наследникам помимо процедуры наследования.

Это все видео, что я просмотрела на начальном этапе, по текстам будет другой пост. По итогам просмотров ясно, что около 80% всей информации у меня в голове уже когда-то было, но было просеяно в никуда. (( Но все приходит тогда, когда нужно.)
Сил мне и внимания на этом пути.)

URL
Комментирование для вас недоступно.
Для того, чтобы получить возможность комментировать, авторизуйтесь:
 
РегистрацияЗабыли пароль?

Кошачий домик с рыбкой на крыше

главная